Banca mexicana exige identificación oficial para operaciones en efectivo mayores a 140 mil pesos

La medida, coordinada por la Asociación de Bancos de México, entra en vigor en julio y aplica en todas las sucursales del país como parte de la estrategia nacional contra fraudes y lavado de dinero.

Desde el 1 de julio de 2026, cualquier depósito o retiro de efectivo que supere los 140 mil pesos en sucursales bancarias requerirá la presentación de una identificación oficial vigente. La disposición, anunciada por la Asociación de Bancos de México (ABM), aplica de forma homogénea en todas las instituciones del sistema financiero nacional y no distingue entre clientes habituales o nuevos.

El marco regulatorio detrás de esta medida responde a una estrategia de prevención de delitos financieros que incluye la suplantación de identidad, el fraude bancario y el lavado de dinero. Además de la identificación obligatoria, la norma establece que todos los depósitos realizados en cuentas concentradoras de bancos y entidades financieras deberán ser referenciados, lo que permite a las autoridades rastrear el origen de los recursos con mayor precisión. Si el usuario no presenta la documentación requerida al momento de la operación, la transacción será rechazada sin excepción. Los documentos aceptados incluyen credencial para votar, pasaporte, cédula profesional u otras identificaciones oficiales reconocidas por cada institución.

Para los equipos de finanzas corporativas y tesorería, esta regulación implica revisar los protocolos internos de manejo de efectivo, especialmente en empresas que realizan operaciones frecuentes en sucursal por montos elevados. Como señala Entorno, los especialistas recomiendan privilegiar transferencias electrónicas o cheques de caja para movimientos de alto valor, instrumentos que reducen la exposición operativa y el riesgo de rechazo en ventanilla. Los límites de retiro en cajeros automáticos no se modifican con esta disposición: el rango habitual en México se mantiene entre 7 mil y 12 mil pesos diarios según la institución y el tipo de cuenta.